淨利差和淨息差的區別是什麼,淨息差和淨利差的區別

2022-01-15 03:24:49 字數 5590 閱讀 3099

1樓:財富實驗室

淨利差和淨息差的區別是什麼?

淨息差指的是銀行淨利息收入和銀行全部生息資產的比值。計算公式為:淨息差=(銀行全部利息收入-銀行全部利息支出)/全部生息資產淨利差指的是按財務術語上的淨利差:

是指平均生息資產收益率與平均計息負債成本率之差。

正常來說,淨利差指的是銀行資金**成本和運用收益之間的差額,其衡量的則是銀行運用付息負債生成生息資產,從而獲取淨利息收入的能力。

而淨息差反映的則是銀行資金運用的結果,也就是銀行的生息資產賺取淨利息收入的能力。一般而言,淨息差越高,反映商業銀行運用生息資產的效率越高。

對於銀行來說淨息差高好還是低好?

理論上,對銀行來說,當然是淨息差越高越好,因為在同等的規模下,淨息差越高盈利能力越強。比如同樣是1000億貸款規模,淨息差3%的銀行只有30億元的淨利息收入,而5%淨息差的銀行則會有50億元的淨利息收入,如果其它成本因素不變,相當於多賺取20億的利潤。

但是現實中,淨息差也不是越高越好,經濟學原理告訴我們:收益越高風險越大,一般來說利率越高的貸款發生不良的可能性也就越大,然後通過計提撥備、核銷等方式反過來又會減少銀行的利潤。所以,一般的銀行也不會追求淨息差越高越好,而是保持在一個合理而適度的範圍之內。

國內加息對銀行利差有什麼影響?

一般對整個銀行業來說,在加息週期中,銀行的利差是擴大的,這主要一個原因就在於,活期存款的基準利率在這一過程中一般是不變的或者提升幅度非常低,而在上市銀行中這一指標的佔比卻達到了50%左右,所以其作為負債段產生的利息支出,在升息週期時上升較小,從而也就拉大了利差。此外,對於活期存款佔比較高的銀行,如果在加息時,其如若能保證存款維持在相對較低的水平,其負債端的優勢也將更為明顯。當然,影響銀行的利差的因素也是多個方面的因素,諸如貨幣**量,企業和居民的貸款存款意願等待,所以我們也需要綜合評估,並不能單純僅以一個因素來做預判。

2樓:百度網友

淨利差和淨息差

區別淨息差指的是銀行淨利息收入和銀行全部生息資產的比值。計算公式為:淨息差=(銀行全部利息收入-銀行全部利息支出)/全部生息資產

淨利差指的是按財務術語上的淨利差:是指平均生息資產收益率與平均計息負債成本率之差。

3樓:華牛有指點

淨息差指的是銀行淨利息收入和銀行全部生息資產的比值。

淨息差淨利差是指平均生息資產收益率與平均計息負債成本率之差。

計算公式為:淨息差=(銀行全部利息收入-銀行全部利息支出)/全部生息資產

基本公式

淨息差nim(netinterestmargin):淨息差其實是生息資產的收益率,即淨利息收入與平均生息資產規模的比值(即淨利息收益率)。

nim是商業銀行存、貸款定價行為的結果,研究義wiu的決定因素,可以揭示商業銀行在不確定經營環境中定價行為的影響因素。一般認為,在完全利率市場化的經營環境中,商業銀行淨利差與核心資本、信用風險、利率風險、流動性風險、儲備的機會成本、管理質量、暗含利息支付(implicitinterestpayments)等相關(wong,1997;angbazo,1997;saunders和schumacher,2000;等)。

淨息差=淨利息收入/平均生息資產規模

=(利息收入-利息支出)/平均生息資產規模

=(平均生息資產規模×生息率-平均付息負債規模×付息率)/平均生息資產規模

=生息率-(平均付息負債規模/平均生息資產規模)×付息率

。淨利差率是衡量商業銀行淨利息收入水平最常用的標準。公式為:

淨利差=生息率-付息率,在利率市場化環境中淨利差不僅可以傳遞銀行系統效率的重要資訊(demirguc一kunt和huizinga,1999),而且反映了銀行在資金交易過程中的**行為,體現商業銀行自身的效率(drakos,2003)。

淨利差公式淨利差=生息率-付息率

計算方法

淨利差有兩種計算方法。一種是淨利息收入除以平均總資產,另一種是資產平均收益率(利息收入除以平均總資產)減去負債平均成本率(利息支出除以總負債)。如果資產總額等於負債總額,則兩種方法計算結果一致。

影響因素

包括:市場競爭結構

平均運營成本

風險厭惡程度

貸款比率

交易規模

隱含利息支付

準備金的機會成本

管理效率

資產規模

淨息差和淨利差的區別

4樓:愛情戰鬥機

區別:1、淨利差與淨息差是兩個不同的概念,淨利差代表了銀行資金**的成本與資金運用的收益之間的差額,相當於毛利率的概念,而淨息差代表資金運用的結果,相當於淨資產收益率的概念。

2、銀行淨利差是銀行存貸款的利差。或者銀行吸收儲戶存款和上存央行/上級行的利差。淨息差的意思就是:利息收入以及利息開支之間的差額除以盈利資產平均值。

5樓:簡單的快樂就是生活

淨息差 nim(net interest margin):淨息差其實是淨利息收入的收益率,即淨利息收入與平均生息資產規模的比值(即淨利息收益率)。

淨息差=淨利息收入/平均生息資產規模

=(利息收入-利息支出)/平均生息資產規模

=(平均生息資產規模×生息率-平均付息負債規模×付息率)/平均生息資產規模

=生息率-(平均付息負債規模/平均生息資產規模)×付息率

淨利差(net interest spread,nis):是指銀行的淨利息收入(利息收入減去利息支出)除以銀行總資產或利息類資產。淨利差是國內商業銀行最主要的收入**。

毛利差=生息率-付息率 或

淨利差=銀行利息淨收入(利息收入減去利息支出)/ 銀行總資產 或

用rl表示銀行加權平均貸款年利率,rd表示加權平均存款年利率,假設該國銀行利息類資產(總資產)和利息類負債(總存款)均為a,同時假設該國各銀行的不良貸款率均為b。rn表示加權平均淨利差。

rn=[rla(1-b)-rda]/a=rl(1-b)-rd

淨利差與淨息差是兩個不同的概念,淨利差代表了銀行資金**的成本與資金運用的收益之間的差額,相當於毛利率的概念,而淨息差代表資金運用的結果,相當於營業利潤率的概念。

銀行淨利差是銀行存貸款的利差;或者銀行吸收儲戶存款和上存央行/上級行的利差。淨息差的意思就是:利息收入以及利息開支之間的差額除以盈利資產平均值。

淨利差與淨息差之間的關係十分密切。在數量關係上,二者可大可小,原因就在於平均生息資產規模與平均付息負債規模孰大孰小。如果您翻閱上市銀行年報,您就會發現淨息差總是大於淨利差,原因是平均生息資產規模大於平均付息負債規模,道理很簡單,生息資產不僅僅**於付息負債,還有部分**於所有者權益,或者說資本淨額。

以工行和建行為例,工行2007年平均生息資產規模為80294億元,平均付息負債規模為74807億元,缺口有5487億元,而工行資本淨額為5767億元。建行2007年平均生息資產規模為60649億元,平均付息負債規模為56499億元,缺口有4150億元,而建行的股東權益總額為4223億元。不難理解,上市銀行分行層面淨息差要小於淨利差了。

幾個簡單結論:

1、淨息差主要由淨利差決定,但受生息資產規模與付息負債相對規模的影響。

2、生息率主要看客戶貸款及墊款平均收益率和**投資平均收益率,前者與公司貸款期限結構密切相關,也與消費貸款結構和佔比有關,後者與債券投資水平有關,及債券的品種配置和期限配置能力。

3、付息率主要看存款結構,定活比是個關鍵指標。

4、存款結構可為的空間不大,主要看市場環境,因此淨息差最重要的因素就是貸款**,**越高,淨息差就有可能越高。

淨利差和淨息差的區別

6樓:匿名使用者

銀行淨利差是銀行存貸款的利差。或者銀行吸收儲戶存款和上存央行/上級行的利差。淨息差的意思就是:

利息收入以及利息開支之間的差額除以盈利資產平均值。我所瞭解的就是這些,希望對你有所啟發。

7樓:匿名使用者

兩者之間是有區別的。

什麼是定活比指標,淨息差和淨利差的區別

8樓:紫禎時雪瑤

淨息差指的是銀行淨

利息收入

和銀行全部

生息資產

的比值。計算公式為:淨息差=(銀行全部利息收入-銀行全部利息支出

)/全部生息資產

淨利差指的是按財務術語上的淨利差:是指平均生息資產收益率

與平均計息

負債成本

率之差。

請問“存貸息差”和“淨息差”的區別?

9樓:庾妮麻英傑

原來銀行的存款有25%不能貸出,現在可以貸出,會增加貸款利息總額。

10樓:昆重帥師

存貸息差很好理解,就是銀行的全部存款和全部貸款的利息差

淨息差,因為銀行吸收的存款並不是完全用去放貸,還必須有一部分是存款準備金(央行支付利息),購買央行票據、債券等其他投資,這些的總收益率+貸款利率再跟全部存款的利率比較,得出的息差

淨息差的具體意義是什麼?

11樓:匿名使用者

淨息差 nim(net interest margin):淨息差其實是淨利息收入的收益率,即淨利息收入與平均生息資產規模的比值(即淨利息收益率)。

淨息差=淨利息收入/平均生息資產規模

=(利息收入-利息支出)/平均生息資產規模

=(平均生息資產規模×生息率-平均付息負債規模×付息率)/平均生息資產規模

=生息率-(平均付息負債規模/平均生息資產規模)×付息率

淨利差與淨息差是兩個不同的概念,淨利差代表了銀行資金**的成本與資金運用的收益之間的差額,相當於毛利率的概念,而淨息差代表資金運用的結果,相當於淨資產收益率的概念。

淨利差是銀行存貸款的利差。

淨息差的意思就是:利息收入以及利息開支之間的差額除以盈利資產平均值。

由此可見,淨利差與淨息差之間的關係十分密切。在數量關係上,二者可大可小,原因就在於平均生息資產規模與平均付息負債規模孰大孰小。

12樓:高頓教育

英文名:nim(net interest margin)\x0a指的是銀行淨利息收入和銀行全部生息資產的比值。\x0a計算公式為:

淨息差=(銀行全部利息收入-銀行全部利息支出)/全部生息資產

淨息差具體意義是什麼?

13樓:匿名使用者

淨息差 nim(net interest margin):淨息差其實是淨利息收入的收益率,即淨利息收入與平均生息資產規模的比值(即淨利息收益率)。

淨息差=淨利息收入/平均生息資產規模

=(利息收入-利息支出)/平均生息資產規模

=(平均生息資產規模×生息率-平均付息負債規模×付息率)/平均生息資產規模

=生息率-(平均付息負債規模/平均生息資產規模)×付息率

淨利差與淨息差是兩個不同的概念,淨利差代表了銀行資金**的成本與資金運用的收益之間的差額,相當於毛利率的概念,而淨息差代表資金運用的結果,相當於淨資產收益率的概念。

淨利差是銀行存貸款的利差。

淨息差的意思就是:利息收入以及利息開支之間的差額除以盈利資產平均值。

由此可見,淨利差與淨息差之間的關係十分密切。在數量關係上,二者可大可小,原因就在於平均生息資產規模與平均付息負債規模孰大孰小。