1樓：深藍保保險測評
無憂人生是人保人壽推出的重疾險系列，現在最新的版本是無憂人生2019（至尊版）重疾險。先不說它的保障如何，深藍君一直跟大家強調，重疾險、醫療險、意外險和壽險是一個保險方案應該有的基本險種，各自有各自的作用，缺一不可。
這張**彙總了四大險種的保障範圍和差異，重疾險和醫療險對應的風險是不一樣的，賠付方式是不一樣的。當然不可以互相替代了。
回答完你的問題之後，我們再來說一下無憂人生2019（至尊版）重疾險到底怎麼樣？價效比高嗎？
先看一下投保規則：
投保年齡：18-65歲
保障期間：終身
交費期間：躉交，5/10/15/19/20/29/30年
等待期：180天
這款重疾險的保障內容主要如下：
重大疾病保險金：100種重大疾病保障，賠付100%保額，最多賠付3次，需間隔1年。
這款產品是分組賠付的，這裡看一下6種高發重疾病種的分組情況怎麼樣：
由於惡性腫瘤沒有單獨分為一組，如果不幸患了惡性腫瘤，同一組的另外兩種重疾也失去保障了。這樣的重疾分組情況不太好。
在分組的重疾險中，每組只能賠一次，賠付後這一組的所有疾病都失效，這組其他疾病不能再進行理賠。
而不分組的產品，若理賠了其中一種疾病，比如惡性腫瘤，那麼除了惡性腫瘤外，其它疾病都還有賠付的機會，理賠概率更大。
因此，挑選重疾險分組的優先順序是：重疾不分組》重疾分組（惡性腫瘤單獨一組）> 重疾分組。
老年特定重疾保險金：被保人60歲後，若確診患有老年特定重疾，可額外賠付20%保額。
這幾種老年特定重疾如下：
嚴重類風溼性關節炎、腦中風後遺症、癱瘓、嚴重阿爾茨海默病、嚴重帕金森病、非阿爾茨海默病所致嚴重痴呆。
輕症疾病保險金：50種輕症保障，賠付比例依次為20%、30%、50%，最多賠付3次，每種輕症只賠付1次。
保險行業對重疾病種都有統一規定，都包含25種法定重疾，各家保險公司差異不大。
但是輕症沒有統一標準，因此，這裡需要關注一下是否包含比較高發的輕症病種：
無憂人生2019至尊版重疾險都包含了比較高發的輕症疾病，輕症保障還不錯。
生命終末期/身故保險金：若被保人確診達到生命終末期狀態，或不幸身故，可賠付已交保費、現金價值、100%保額三者中的較大值。
保費豁免：若被保人患了輕症或重疾，那麼剩餘的各期保費都不用交了，保障仍然還在。
醫院限制：二級或以上醫院
對於多次賠付的重疾險，目前已有一些不錯的產品，這裡挑選了幾款分組多次賠付的重疾險來一起對比。
直接看圖：
可以看到，和同類產品相比，這款無憂人生2019至尊版重疾險缺乏中症保障，重疾和輕症保障也沒有太大的亮點，**還貴了好幾千。總體來說，這款無憂人生2019至尊版重疾險在同類產品中沒有什麼優勢。
結論如下：
如果追求價效比：可以考慮 弘康倍倍加 和 百年超倍保，不過倍倍加在前兩年內患重疾，只能賠醫療費，這點要特別注意。
如果想要保障全面：倍吉星 重疾不分組最全面；超倍保附加癌症 2 次賠，**並不算貴，僅上浮 7%-11%；完美人生守護 在分組重疾裡，也同樣不不錯。
如果看重大品牌：光大永明嘉多保 值得優先考慮，**也沒貴多少。
大家可以根據自己的需要來選擇，下面我們來詳細看看，這些產品具體的病種保障如何
2樓：蕪園小閣
意外險和重疾險是建議優先選擇的。意外隨處不在，而意外險一般槓桿高，也就是說... 近兩年百萬醫療險很火，如果預算 有限，選擇一個長期穩定的百萬醫療險也是不錯的...
扒一扒為什麼買了百萬醫療還要買重疾保險
3樓：樂樂熊襯衫
可以更大程度減少損失，更好地保障利益。
保險的意義和功能是為了轉移財產風險，一旦發生意外可以減少這種鉅額損失，購買了百萬醫療險還要購買重疾險的原因是為了加大轉移風險的槓桿比，也就是患大病的情況下，既可以重疾險賠付，醫療險還可以再賠付一次，增加賠付率，更大程度地減少損失，更好的保障利益。
其次兩者賠付形式也不一樣。醫療險是屬於報銷型的險種，也就是先自己墊付，再申請報銷。
試想一下，如果家裡的經濟支柱病倒了，龐大的醫療費會透支家裡的存款，同時也沒有了主要收入**，甚至會負債去**，再申請賠付也是賠付**疾病的費用，期間產生的生活支出包括未來要產生的生活支出，以及一段時間內沒有收入**都會對家裡的經濟造成巨大的損失。且醫療險報銷範圍根據不同的產品報銷比例也是不同的。
而重疾險是屬於確診即賠的，所以一旦患了重病，先拿重疾險賠付的錢看病，再根據醫療的費用進行醫療險報銷，這樣就可以更大程度地避免損失，避免觸及到家裡的存款，也不會給家裡帶來很大的經濟負擔。
但是現在市面上的重疾險產品五花八門，所以一定要仔細看清合同條款，保障內容、怎麼賠付，選擇適合自己的重疾險產品。
4樓：學霸說保放心選
因為醫療險能解決的只是醫療、住院、手術方面的支出，無法承擔因為生重疾帶來的其他潛在損失；而且由於他們的賠付方式不同，重疾險達到理賠條件直接賠款比醫療險的報銷有更大的靈活度。
兩個險種都是保疾病的，如果擔心理賠會衝突，建議看看這篇文章：
《重疾險和醫療險有什麼區別？理賠的時候會衝突嗎？》
1、補償收入損失
一個成年人生了重疾，是很難正常工作的，需要辭職或者長時間休假去治病。如果剛好這個成年人有車貸房貸還有孩子要養，沒了工作，就等於切斷了家庭的經濟源頭，每個月的貸款怎麼還？家裡的日常開銷怎麼辦？
如果是一年半個月也就算了，咬咬牙就過去了。但一般重疾的**時間需要3-5年，這時候家庭如果一直沒有收入，就很難維持下去。
2、重疾險的賠付方式使用更靈活
重疾險所賠付的錢是自由的，你想用來幹嘛就幹嘛。你可以用於治病和休養，也可用於家庭日常支出。
而百萬醫療險的報銷性質決定了它只能用於治病，不能用作它途。
舉個例子會更加直觀地感受到二者的不同。
如果得了癌症，只有百萬醫療險的話，那麼治病的錢是需要先墊付的，過後保險公司才會報銷。這時如果沒有足夠多的錢治病，可能會錯過最佳**時間，加重病情。
但要是買了重疾險就不必擔心這個問題，重疾險是在確診之後如果符合理賠條件就會給你賠錢的，那麼這筆錢就可以用於及時**了。
總而言之，百萬醫療險和重疾險雖然都是保疾病的，但是因為它們性質的不同，所以是無法相互替代的。就算買了百萬醫療險，重疾險還是很有必要加上的。
看看這些錯過會後悔的重疾險，哪款最適合你：《十大值得買的熱門重疾險**點！》
望採納
5樓：學霸說保_俊逸
因為醫療險和重疾險是相互補充，缺一不可的關係，兩者都是必須購買的人身險，不瞭解兩個險種的朋友可以看看這篇文章：重疾險和醫療險有什麼區別？理賠的時候會衝突嗎？
一張**釋為什麼醫療險和重疾險都需要配置：
由此圖可以看出來萬一患重疾，除了醫療費用方面的直接損失外，還有看不見的潛在損失，這時候醫療保障和重疾保障的重要性不言而喻，僅配置百萬醫療險的話是往往不夠彌補經濟損失的。所以建議買了百萬醫療險後，一定要再補充一份重疾險，這樣保障才更全面。
解釋完兩者的重要性後，再具體說一下兩者的區別：
1、百萬醫療險：可以報銷因疾病或意外住院產生的**費用，在醫保報銷完之後，超過免賠額的自費部分再按比例進行報銷，百萬醫療險幾乎覆蓋了所有疾病，哪怕感冒發燒住院都能賠，而且大部分產品都是100%報銷，最高報銷可達到幾百萬。比如說今年的這幾款百萬醫療險產品，表現的都很優秀：
2020十大百萬醫療險排名新鮮出爐！
2、重疾險：轉移重大疾病帶來的風險，補償收入損失和其他****費用。重疾險限制了固定數量的重疾種類，主要包含的就是高發的25種重疾及其他重疾和中症輕症，符合合同條款的重疾、中症、輕症確診即可賠付。
現在市面上賣的好的重疾險太多了，像這幾款都涵蓋了高發重疾，高發中症輕症，有需求的朋友可以參考一下：十大值得買的熱門重疾險**點！
望採納~
6樓：多保魚談保險
最好配置上重疾險！百萬醫療險不能保證續保的！
百萬醫療險和重疾險，分別是什麼？
百萬醫療險和重疾險，就像是一對好朋友，是你的堅強後盾，當你發生意外或者罹患重疾的時候，他們會第一個跑出來幫助你度過難關，讓你安心看病不為錢而發愁。
百萬醫療險
百萬醫療險，每年花幾百塊，1年最多能報銷上百萬的醫療費用！簡單講，保險公司幫你出錢治病！不過天下沒有免費的好事，要想百萬醫療險報銷，必須是合理且必要的醫療費用才行，除此之外的費用需要自費。
百萬醫療險的好處是，意外事故、任何疾病都可以報銷，不限社保用藥、進口藥品、自費藥、靶向藥這些難以負擔的費用都能報銷！但是有一個缺點，那就是有免賠額，一般是一萬元，醫保報銷後剩餘的費用，超過1萬元以上的找保險解決，沒有超過這個數字的話，需要自己掏錢。
重疾險重疾險，只保障合同條款內的大病，而且理賠率高達95%，銀保監會規定的25種高發疾病都在保障範圍內，每款產品在這方面都是一致的。如果罹患了合同約定的重病，重疾險可以一次賠付幾十萬，這筆錢不管你怎麼花都行、用於**、**、對收入損失的補償、維持生活等等，這樣你就可以安心的**，家庭不會因此遭受很大的打擊。
百萬醫療險和重疾險有什麼區別？
目前市面上重疾險的最高保額是50/60萬，單是肺移植手術，費用就得50萬，還不包括住院期間的其他費用，後期的恢復費，患病期間的收入損失等，這些費用算下來的話是一筆很大的開支。如果單有重疾險或者醫療險的話肯定是不夠用的，只有2者相結合才能發揮保險的最大作用。為什麼會這麼說呢？
當你瞭解到它們2者之間的區別就明白啦！
1、賠付方式不同
百萬醫療險：實報實銷，先治病後報銷，僅解決**費用，像是**費用或其他費用無法報銷，而且是以發生合理且必要的醫療費用為前提，報銷的時候要扣減社保報銷的部分。
重疾險：符合給付條件，一次性獲得保額，可自由支配。如果你患了保險合同規定的大病，就可以申請理賠。
賠償的保額是根據購買時的保險金額確定的，這與是否發生了醫療費用、**費用無關。因此，賠償的保額有可能遠遠超過實際**的費用。
2、**不一樣
百萬醫療險：保障期通常為1年，不能保證續保，產品隨時會下架，保險費率將隨年齡的增長而提高。
重疾險：**恆定，每年交的錢都一樣！年紀越小買越便宜，保障期長，投保後不用每年都做健康告知。
如果你買的是長期重疾險，只要你能連續地按時支付費用，合同就永遠有效。不必擔心因健康變化或產品中途停售等原因失去保障。一旦在保障期間內「出險」，即使未繳完後續的保費，保險公司也會賠付。
3、疾病保障範圍不同
百萬醫療險：不限疾病範圍，只要是合理且必要的醫療費用都能報銷，若生病達不到重疾險疾病賠付要求，百萬醫療險可以報銷，讓老百姓不再為醫療費用而發愁。
重疾險：只保障合同約定的大病，確診或達到某種狀態/條件才可賠付。
舉個例子來說明：
吳某（化名）得了重疾，在icu裡躺了十幾天，**費用花了十幾萬，之前買的一份重疾險直接拒賠了，為什麼呢？因為他的出險情況與合同的疾病賠付條件不符，合同寫的疾病所需要的**手段，跟實際的**手段有出入，所以不能給予理賠。如果他買了百萬醫療險，那這十幾萬是妥妥能報銷的。
看，這就是為什麼百萬醫療險和重疾險都要買的原因，重疾險賠不了，還有百萬醫療險兜底！
百萬醫療險和重疾險總結
重疾險，長期穩定，彌補了醫療保險不穩定的風險。它不僅可以彌補醫療費用，也是彌補**後**費用的主要**，同時，它還可以彌補生病後無法工作的收入損失。
百萬醫療保險，可報銷幾百萬，槓桿大，彌補了相對較低的嚴重疾病保險槓桿。可以作為社會保障的有力補充，而且對社保外的用藥沒有限制，進口藥、療效好的靶向藥物都能報銷。
引自：網頁連結
滿意請採納！
買了重疾險還要買醫療險嗎？如果我買了百萬醫療險和重疾險，能同時理賠嗎
買了重疾險仍然建議買醫療險呢，在看病問題上，重疾險與醫療險是一對好搭檔，並且二者在理賠事宜上並不衝突如果被保險人 同時投保了重疾險和醫療險，同時理賠並不衝突，只要符合理賠規範 滿足保險合同要求就可以。重疾險一般是在確診後就可立即可以定額賠付，與實際治病花費沒有關係 而醫療險的賠償一般需要經過一定的流...
買了百萬醫療險,還需要重疾險嗎
買了百萬醫療險，在保費預算充足的情況下，還可以買重疾險，因為百萬醫療險屬於報銷型，有報銷比例 免賠額等限制，且保障期間為一年，不能長期保證續保 而重疾險屬於定額給付性，與百萬醫療險不衝突，且可以投保長期或終身保障。不過，百萬醫療險的保費比重疾險要便宜，比較適合預算不多的人投保 需要 投保了百萬醫療險...
陽光保險愛健康百萬醫療險，是否可以墊付
陽光保險旗下的愛健康百萬醫療險這款產品是有費用墊付功能的，但是這款保險真的值得買嗎？不瞭解的可以先看看這篇產品測評 愛健康百萬醫療險，保障力度讓人哽咽.醫療費墊付功能就是指，購買了醫療險之後，涉及住院生病的費用，由於金額比較大，可以向保險公司申請墊付住院費，保險公司審批通過後，會派工作人員去住院的醫...