1樓:閒則散
資本充足率
bai=資本du /(信用風險加權zhi資產+12.5 *市場風險資dao本要求+回12.5*操作風險資本要求)答
1、分子對策:提高資本總量
內源資本策略
留存盈餘
股息政策
外源資本策略
發行普通股
發行優先股
發行次級中長期債券
**資產和出租設施
**債券互換
2、分母對策
壓縮銀行資產規模
調整資產結構
如何提高商業銀行資本充足率?
2樓:高買低賣
《巴塞復爾協議》明確制規定,商業銀行的資本充足率應使用資本對風險加權總資產之比來衡量,該比率不應低8%。
《巴塞爾協議》中允許商業銀行發行一定比例的長期附屬資本債券,可作為附屬性資本。中國國有商業銀行尚未使用這一工具(2023年後次級債已成為中國的商業銀行補充資本金的重要手段)。使用這種工具無疑是提高資本充足率可供選擇的一項措施,但不可能單靠這一工具彌補資本缺口。
如果資本不足,首先應由原有的股東考慮向其注資。
另一種選擇,是停止商業銀行資產過速膨脹的局面,甚至讓商業銀行主動收縮戰線,縮減資產,從而讓資本充足率的分母減下來以便達到8%的標準。
再有一種選擇,是走向資本市場募集一部分股本,從而出現所有權的多元化。
3樓:匿名使用者
資本充足率
=資本 /(信用風險加權資產+12.5 *市場風險資本要求回+12.5*操作風險資本要求)
1、分答子對策:提高資本總量
內源資本策略
留存盈餘
股息政策
外源資本策略
發行普通股
發行優先股
發行次級中長期債券
**資產和出租設施
**債券互換
2、分母對策
壓縮銀行資產規模
調整資產結構
4樓:粘春唐思潔
資本充足程度指標包括核心資本充足率和資本充足率,核心資本充足率為核心資本與風險加權資產之比;資本充足率為核心資本加附屬資本與風險加權資產之比。
我國商業銀行如何提高資本充足率
5樓:種花家的小米兔
商業銀行的資本充足率應使用資本對風險加權總資產之比來衡量,該比率不應低8%。《巴塞爾協議》中允許商業銀行發行一定比例的長期附屬資本債券,可作為附屬性資本。
中國國有商業銀行尚未使用這一工具(2023年後次級債已成為中國的商業銀行補充資本金的重要手段)。使用這種工具無疑是提高資本充足率可供選擇的一項措施,但不可能單靠這一工具彌補資本缺口。
如果資本不足,首先應由原有的股東考慮向其注資。另一種選擇,是停止商業銀行資產過速膨脹的局面,甚至讓商業銀行主動收縮戰線,縮減資產,從而讓資本充足率的分母減下來以便達到8%的標準。
商業銀行擁有其過半數以上(不包括半數)權益性資本的被投資金融機構,包括:
1、商業銀行直接擁有其過半數以上權益性資本的被投資金融機構;
2、商業銀行的全資子公司擁有其過半數以上權益性資本的被投資金融機構;
3、商業銀行與其全資子公司共同擁有其過半數以上權益性資本的被投資金融機構。
6樓:龍泉
(一)內部融資
上面提及的增加分子項的正向影響,提高留存利潤進行內部融資是提高資本充足率的途徑之一。相比外部融資,內部融資存在著融資規模小,注重銀行的逐年積累等特點,但內部融資是增加資本金最廉價的方法,因為節省了上市融資所花費的各項成本費用,同時這種方法還可以防止股東權益被稀釋,影響股東控制權。
(二)外部融資
1.國家注資。針對我國國有商業銀行的狀況,國有商業銀行是國有控股的,應首先考慮代表國家所有權的國家財政注資。
隨著近些年來國民生產總值快速增長,從財政收入佔國民生產總值的比例來看,國家財政潛力很大,但四大國有商業銀行資本金缺口比較大,不可能一次性補足,可以考慮發行特別國債來籌集資金。
2.公開上市。銀行上市發行**籌集的資金沒有償還期限,不需要償還本金,這部分資本可以相對穩定地留在銀行。
在成熟的市場經濟國家, 上市融資是商業銀行擴大資本規模, 特別是籌集長期、穩定資本的基本途徑之一。從第一家股份制商業銀行交通銀行成功上市到2023年中國農業銀行上市,我國銀行股份制改革在幾年內初見成效。商業銀行通過上市獲得大量充足的自有資本,2023年我國銀行業進行了有史以來最大規模的融資,16家上市銀行中的14家募集資金超過3400億元,從而使資本金得到有效補充。
中國銀監會2023年2月公佈的統計資料顯示,2023年我國商業銀行資本充足率水平大幅提升,四季度末商業銀行整體加權平均資本充足率12.2%。
3.發行中長期金融債券和可轉換債券。此種方法從增加商業銀行的附屬資本入手,目前我國居民和企業的資金充裕,潛在購買力較大,債券的穩定性和安全性對投資者和投資機構產生很大的吸引力。
可轉換債券利息成本低,《商業銀行資本充足率管理辦法》對可轉換債券佔附屬資本的比例沒有限制,銀行可利用可轉換債券的靈活性調整資本金。但是債券是需要到期償付本金,定期給付利息的,因此商業銀行須要合理安排債券的期限和利息。
(三)處理不良資產
由於歷史制度原因,國有商業銀行不良貸款比率高,不良貸款餘額大,造成風險資產過高,資本充足率低下。在國有商業銀行股份制改革的過程中,國有商業銀行在國家的支援下經過幾輪的剝離,成功將不良資產率降到一定範圍內。其他股份制商業銀行,由於我國銀行業制度不完善,加之銀行本身內部制度上的缺陷,不良資產餘額也不低,針對這樣的情況,應該通過經濟和法律手段, 加快對之前壞賬、呆賬的核銷,同時有必要進行深層次改革,在銀行資產管理時切實建立貸款五級分類制度,加強內部管理和內部控制,力求從根上改變不良貸款形成機制,從而減少風險資產數額。
7樓:高買低賣
《巴塞爾協議》明確規定,商業銀行的資本充足率應使用資本對風險加權總資產之比來衡量,該比率不應低8%。
《巴塞爾協議》中允許商業銀行發行一定比例的長期附屬資本債券,可作為附屬性資本。中國國有商業銀行尚未使用這一工具(2023年後次級債已成為中國的商業銀行補充資本金的重要手段)。使用這種工具無疑是提高資本充足率可供選擇的一項措施,但不可能單靠這一工具彌補資本缺口。
如果資本不足,首先應由原有的股東考慮向其注資。
另一種選擇,是停止商業銀行資產過速膨脹的局面,甚至讓商業銀行主動收縮戰線,縮減資產,從而讓資本充足率的分母減下來以便達到8%的標準。
再有一種選擇,是走向資本市場募集一部分股本,從而出現所有權的多元化。
論述題:如何提高我國商業銀行資本充足率
8樓:匿名使用者
由於西方銀行紛紛倒閉、金融危機不斷出現,巴塞爾委員會於2023年7月頒佈《巴塞爾協議
》。該協議經歷了《資本協議關於市場風險的補充規定》、《關於操作風險管理的報告》、《有效銀行監管的核心原則》等檔案的補充和完善。另外,將資本充足率、監督檢查和市場紀律三大支柱有機結合的新《巴塞爾資本協議》徵求意見稿cp1、cp2和cp3分別於2023年6月、2023年l月和2023年4月相繼頒佈,並將於2023年1月l日正式實施。
一、新《巴塞爾協議》的核心
新《巴塞爾資本協議》的核心是完善資本充足率框架,具體規定為:資本對風險加權資產的最低標準比率為8%,其中核心資本成分至少為4%。協議規定銀行的總資本由核心資本和附屬資本構成,其中附屬資本總額不得超過核心資本總額的100%,次級長期債務不得超過核心資本的50%,壞賬準備金最多不超過風險資產的1.
25%。在風險加權的計算方面,協議將表內資產的風險權重根據面臨的信用風險分為五個檔次:0%、20%、50%、100%、150%。
中國銀行業一直沿用2023年資本協議,並且承諾在2023年以後逐步實施新協議。
公式:資本充足率=資本/信用風險加權資產+12.5(市場風險資本要求+操作風險資本要求)
二、國有商業銀行資本充足率現狀
資本充足率是一個用來衡量銀行資本與資產風險預防程度相對而言是否充足的重要指標。近年來,雖然我國國有商業銀行資本充足率有所提高,但總體上和國內股份制銀行及國外銀行相比還有很大差距。2023年四大國有商業銀行的資本充足率分別為農業銀行1.
44%,工商銀行5.76%,建設銀行6.88%,中國銀行8.
30%,而中國浦發銀行達11.27%。2023年底,四大國有商業銀行平均資本充足率不足6%,除中國銀行的資本充足率達8.
15%外,其餘三家銀行均低於巴塞爾監管標準8%,建設銀行6.91%,工商銀行5.54%,農業銀行則更低,而美國花旗銀行資本充足率達12%。
截至2023年底,中國銀行和建設銀行資本充足率在經過450億美元國家注資後均達到了8%的標準,但這一水平在國際金融市場上仍缺乏競爭力。
另一方面,自2023年以來四家國有商業銀行基本上都達到了核心資本充足率4%的最低標準。但是巴塞爾協議中規定的資本,除了一級資本外還有附屬資本。附屬資本的**主要由發行的次級長期債券和提取的貸款準備金。
發達國家的銀行基本上都擁有充足的附屬資本,最高可以佔資本額的50%,若加上附屬資本,其資本充足率將有更大增加。而我國則不同,資本金絕大部分是來自一級資本,附屬資本所佔比重極小,2023年除中國銀行達到1.22%以外,其他銀行均低於l%。
最後,按新公式計算我國商業銀行資本充足率將進一步下降。新協議把銀行所承受的風險主要分為信用風險、市場風險和操作風險,試圖將銀行經營活動中所面臨的重要風險都涵蓋在內。將操作風險和市場風險納入資本計算中,無疑會增強資本的風險敏感度,這就意味著保持更高的監管資本水平,也就是增加公式(1)中分母的後兩項,在不考慮其他因素的情況下會降低銀行的資本充足率。
9樓:邱祥在婭靜
總的來說,從兩方面著手,一是增加資本、資產,二是減少負債一、增加資本、資產
1、擴充資本金,意味著股東新投入資金,而這部分資金成本比較大,一般不優先考慮
2、增加盈利能力,留存更多的收益,擴充核心資本3、提高貸款質量,降低風險,進而降低風險撥備二、減少負債
1、將負債控制在合理的範圍之內,監控相關指標2、提高資產利用率,合理放貸,降低資本成本提高資本充足率,核心是做好風險管理,目標還是提高管理水平,在風險可控基礎上,增加銀行盈利能力。
論述提高中國商業銀行資本充足率措施
10樓:匿名使用者
中國銀行業總體上看自我約束能力不足,不良資產佔比高,經營風險大,各類商業銀行的資本充足率都較低。根據銀監會公佈的資料,截至2023年末,中國11家股份制商業銀行平均資本充足率為7.35%,112家城市商業銀行平均資本充足率為6.
13%。五家上市銀行的資本充足率相對較高一些,但由於規模的擴張,資本充足率亦有不斷走低的趨勢:深發展2023年底的資本充足率為9.
49%,2023年第一季度下降為8.89%,華夏銀行資本充足率在上市前剛達到8.01%;浦發銀行 2023年至2023年的資本充足率分別為 13.
5%、11.27%和8.54%,2023年1月增發後,才又有所提高;民生銀行上市前的 2023年6月,資本充足率為10.
48%,上市後2023年末資本充足率猛增至21.45%,但一年後的2023年末,資本充足率又驟跌至10.1%,2023年末又降到8.
22%,雖然2023年3月該行發行的可轉債也全部用於補充資本金,但到6月30日,資本充足率仍降到了7.1l%。而四家國有商業銀行為了加快股份制改造步伐,達到降低不良資產比率的「硬指標」,短期行為非常明顯。
在此環境下,加強銀行資本充足性管制有著重要的現實意義。
首先,加強資本充足性管制有利於銀行間的公平競爭。目前中資商業銀行體系由三部分構成:國有商業銀行、股份制商業銀行和城市商業銀行。
國有商業銀行在機構網點、客戶資源、市場份額等各方面都具有絕對優勢,同時還有國家信譽作保證,在同業競爭中有較強的競爭實力。如果監管機構不能做到「法律面前,行行平等」,國有銀行在某些方面還擁有特權,就不可能形成公平競爭。各類商業銀行資本充足率雖有較大差異,但達標與未達標的商業銀行在業務範圍、資產規模、費用支出和薪金待遇等方面卻具有無差異性特徵,從而形成了不公平的競爭環境。
其次,有利於控制信貸規模,提高資產質量。資本充足率作為一個「剛性」指標,會促使銀行在資本不足時,積極消化不良資產,改變資產結構,減少風險權重資產,以達到8%的法定標準。即使資本充足,在資本一定的情況下,商業銀行也必須根據此指標確定自己的業務規模。
因此,資本充足性管制,有利於防止商業銀行不顧自身實力,盲目擴張。正是由於這個「剛性」指標在中國被「軟化」,才會出現商業銀行一方面資本嚴重不足,另一方面為了近期目標(如稀釋不良貸款率)而大幅增加信貸資產的情況。
第三,可以保障存款人的利益。商業銀行作為信用中介,其資金**主要是存款負債,其中儲蓄存款約佔全部負債的60%;另一方面,作為資金運用的資產業務將資金投向各種盈利性資產,不可避免地存在各種風險,一旦風險轉化為現實損失,它將面臨著彌補損失和滿足存款**動性要求的義務。加強資本充足性管制,可以提高商業銀行抗風險能力,保障存款人特別是居民存款人的利益。
第四,有利於促進銀行內部改革,改善銀行的盈利狀況。國有商業銀行的資本**於國家財政撥款和自身積累兩個方面,自身積累是內源資本,是商業銀行通過自身努力可以改變的部分,在目前的財政收支狀況下,現實的操作方法是商業銀行加快內部改革步伐,提高盈利能力。
第五,有利於推動國有商業銀行業務創新。加強資本充足性管制,使商業銀行的資產業務規模受制於資本規模,商業銀行為了增加盈利必須另闢蹊徑一一發展中間業務,從而有利於推動國有商業銀行在金融產品、服務方式、服務手段等方面的創新,提高其競爭能力。
我國商業銀行法規定商業銀行的資本充足率不得低於多少
根據 商業銀行資本管理辦法 試行 之規定，商業銀行 一 核心一級資本充足率不得低於5 二 一級資本充足率不得低於6 三 資本充足率不得低於8 銀行資本充足率是什麼意思？什麼叫資本 充足率？如何計算商業銀行的資本充足率？2006 7 28 大 中 小 商業銀行法 規定 商業銀行的資本充足率不得低於8 ...
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一 全力推進中間業務發展，努力提高中間業務收入佔比 商業銀行中間業務的內容是十分豐富的，品種可達幾十種 上百種，大體上可以 分為四大類 銀行提供的各種擔保，包括跟單信用證擔保 票據承兌擔保等 貸 款或投資的承諾業務，分為可撤消的和不可撤消的兩種。可撤消的有貸款限額和透 支限額 不可撤消的有回售和回購...
新監管標準下如何提高資本充足率
他們之間最根本的區別就是所從事的專業不同，工商管理主要是從事工商管理系的，是行政管理方面的 而商業經濟主要是從事商業工作的，是企業性質的，專業不同，工作也不同，所以考試的專業科目也不同。3年後一答 商業經濟屬於經濟學範疇，商業經濟學的本科畢業生授予的是經濟學學士。而工商管理本科畢業授予的是管理學學士...