貸款還錢等額本金與等額本息有什麼區別

2022-01-09 20:50:51 字數 4842 閱讀 4674

1樓:廣發**網際網路營業部

等額本金和等額本息是不同的還款方式。

等額本金指的是還款期內貸款總額等分,每個月償還固定的本金,但是隨時本金償還的減少,每月所支付的利息也隨之減少。

等額本息是將本金和利息拆分成若干份,每個月償還一樣數額的本金和利息。

等額本金和等額本息這兩種方式,本金償是一樣的,但是利息會有差異。

2樓:康波財經

等額本息和等額本金有什麼區別

3樓:小島知道

等額本金和等額本息的區別是什麼?

4樓:招商銀行

等額本息是指借款人在貸款期間內每月等額歸還貸款「本息」。等額本金是指借款人在貸款期間內每月等額歸還「本金」,利息每月按照剩餘本金乘以月利率計算。

若您所在城市有招行,可通過招行嘗試申請貸款,貸款利率需要結合您申請的業務品種、信用狀況、擔保方式等因素進行綜合的定價,需經辦網點審批後才能確定。

5樓:金佑財富

一、等額本息

1、等額本息定義:本金逐月遞增,利息逐月遞減,月還款數不變。

2、等額本息又稱為定期付息,即借款人每月按相等的金額償還貸款本息,其中每月貸款利息按月初剩餘貸款本金計算並逐月結清。

3、由於每月的還款額相等,因此,在貸款初期每月的還款中,剔除按月結清的利息後,所還的貸款本金就較少;而在貸款後期因貸款本金不斷減少、每月的還款額中貸款利息也不斷減少,每月所還的貸款本金就較多。這種還款方式,實際佔用銀行貸款的數量更多、佔用的時間更長,同時它還便於借款人合理安排每月的生活和進行理財(如以租養房等),對於精通投資、擅長於「以錢生錢」的人來說,無疑是最好的選擇!

二、等額本金

1、等額本金定義:本金保持相同,利息逐月遞減,月還款數遞減。適合於有計劃提前還貸。

2、等額本金又稱利隨本清、等本不等息還款法。貸款人將本金分攤到每個月內,同時付清上一交易日至本次還款日之間的利息。這種還款方式相對等額本息而言,總的利息支出較低,但是前期支付的本金和利息較多,還款負擔逐月遞減。

舉例來說,同樣是從銀行貸款20萬元,還款年限15年,選擇等額本金還款,每月需要償還銀行本金1111元左右,首月利息為918元,總計首月償還銀行2200元,隨後,每個月的還款本金不變,利息逐漸隨本金歸還減少。等額本金還款法是一種計算非常簡便,實用性很強的一種還款方式。基本演算法原理是在還款期內按期等額歸還貸款本金,並同時還清當期未歸還的本金所產生的利息。

方式可以是按月還款和按季還款。由於銀行結息慣例的要求,一般採用按季還款的方式,例如如中國銀行。

等額本金還款法的計算公式如下:

每季還款額=貸款本金÷貸款期季數+(本金-已歸還本金累計額)×季利率

如:以貸款20萬元,貸款期為10年,為例:

每季等額歸還本金:200000÷(10×4)=5000元

第一個季度利息:200000×(5.58%÷4)=2790元

則第一個季度還款額為5000+2790=7790元;

第二個季度利息:(200000-5000×1)×(5.58%÷4)=2720元

則第二個季度還款額為5000+2720=7720元

……第40個季度利息:(200000-5000×39)×(5.58%÷4)=69.75元

則第40個季度(最後一期)的還款額為5000+69.75=5069.75元

3、通過上面的例子我們可以看出,隨著本金的不斷歸還,後期未歸還的本金的利息也就越來越少,每個季度的還款額也就逐漸減少。這種方式較適合於已經有一定的積蓄,但預期收入可能逐漸減少的借款人,如中老年職工家庭,其現有一定的積蓄,但今後隨著退休臨近收入將遞減。該方式2023年1月推出,正被各銀行逐漸採用。

4、等額本金還款法的選擇

雖然等額本金還款法被炒得很火,但是很多朋友還是不太瞭解自己究竟適合哪種還款方式。從測算的結果來看,等額本金還款方式肯定要比等額本息方式支付的利息少,兩種還貸方式在提前還款時都是根據佔用多少本金歸還相應比例的利息來計算的,二者的差別不是很大。

兩種還款法比較

5、從某種意義上說,購房還貸,等額本金法(遞減法)未必優於等額本息法(等額法),到底選擇什麼樣的還貸方法還要因人而異。「等額本息還款法」就是借款人每月始終以相等的金額償還貸款本金和利息,償還初期利息支出最大,本金就還得少,以後隨著每月利息支出的逐步減少,歸還本金就逐步增大;「等額本金還款法」(遞減法)就是借款人每月以相等的額度償還貸款本金,利息隨本金逐月遞減,每月還款額亦逐月遞減。

6、兩種還款方法都是隨著剩餘本金的逐月減少,利息也將逐月遞減,都是按照客戶佔用管理中心資金的時間價值來計算的。由於「等額本金還款法」較 「等額本息還款法」而言同期較多地歸還貸款本金,因此以後各期確定貸款利息時作為計算利息的基數變小,所歸還的總利息相對就少。舉例來說,a、b兩人同時申請個人住房公積金貸款10萬元,期限10年,合同生效時間為2023年6月20日。

a選擇等額本息還款法,b選擇等額本金還款法。如不考慮國家在利率方面的調整因素,a每月的還款額相同,都為1032.05元,期滿後共需償付本息123846元。

b第一個月還款額為1200.83元,以後隨著每月貸款期末餘額的減少而逐月減少還款額。最後一個月還款額為836.

40元,期滿後共需償付本息122233.90元(注:計算b的還款額時,假定每月都為30 天,實際還款應以每月實際天數計算)。

所以,在相同貸款金額、利率和貸款年限的條件下,「等額本金還款法」的利息總額要少於「等額本息還款法」,以貸10 萬10年為例,b比a要少支付利息1612.10元。

適合自己的才是最好

7、究竟採用哪種還款方式,專家建議還是要根據個人的實際情況來定。「等額本息還款法」每月的還款金額數是一樣的,對於參加工作不久的年輕人來說,選擇「等額本息還款法」比較好,可以減少前期的還款壓力。對於已經有經濟實力的中年人來說,採用「等額本金還款法」效果比較理想。

在收入高峰期多還款,就能減少今後的還款壓力,並通過提前還款等手段來減少利息支出。另外,等額本息還款法操作起來比較簡單,每月金額固定,不用再算來算去。總而言之,等額本息還款法適用於現期收入少,負擔人口少,預期收入將穩定增加的借款人,如部分年輕人,而等額本金還款法則適合有一定積蓄,但家庭負擔將日益加重的借款人,如中老年人。

還款方式等額本息與等額本金有什麼區別?

6樓:簡單說保險

1、每月償還本金不同 等額本金方式下,每月償還本金數額是相同的,即每月償還本金=貸款總額÷還款月數。 等額本息方式下,每月償還的本金數額是不同的,每月應還本金=貸款本金×月利率×(1+月利率)^(還款月序號-1)÷〔(1+月利率)^還款月數-1〕。

2、每月償還利息不同 由於兩種方式下,每月償還的本金數額不同,所以尚未償還本金也不同,以至於每月需要償還的利息也不同,本月需要償還的利息均是本月月初尚未償還本金和月利率的乘積。

3、利息總額不同 由於等額本金每月償還的本金是固定不變的,且前期償還本金比等額本息方式下的多

拓展資料:

三、如何選擇

1、等額本金:本金保持相同,利息逐月遞減,月還款數遞減;本金多、利息少,適合提前還款;適合:前期還款能力強,後期收入可能會減少。

2、 等額本息:本金逐月遞增,利息逐月遞減,月還款數不變;本金少,利息多,不適合提前還款;適合:前期收入低,以後收入增加。

其實無論是等額本息或者是等額本金還款方式,其利息的計算都是用你借用銀行的本金餘額,乘以對應的月利率約定的年化利率/12個月,計算出自己當月應該償還銀行的利息的。

也就是說,兩種不同的還款方式,利率水平其實是一樣的。擴充套件資料:等額本金與等額本息相比,因為之前月份每個月都比等額本息的還款金額大,所以其實就類似於每個月都有部分提前還款,通過這種每個月的提前還款減少了本金餘額,佔用利息自然就少了。

其實如果不選擇等額本金的方式,而是在你有錢的時候專門做一大筆的提前還款,效果也是差不多的。之所以計算出的利息不同,其實是因為不同月份借用的本金不同造成的。借的本金多,要還的利息就多;借的本金少,要還的利息就少

7樓:廣發**網際網路營業部

等額本金和等額本息是不同的還款方式。

等額本金指的是還款期內貸款總額等分,每個月償還固定的本金,但是隨時本金償還的減少,每月所支付的利息也隨之減少。

等額本息是將本金和利息拆分成若干份,每個月償還一樣數額的本金和利息。

等額本金和等額本息這兩種方式,本金償是一樣的,但是利息會有差異。您可以根據您的資金情況選擇適合您的方式。

8樓:居理買房網

一、等額本息

這是一種固定款額支出的還款方式。貸款的本金和利息總和採用按月等額的還款方式。借款人每期以相等的金額償還貸款本息,每期還款金額包括當期應償還的本金和應承擔的利息,在整個還款期內,每個月的還款金額固定不變。

1.優點:每月還款額固定不變,便於購房者安排資金支出。

2.缺點:總體支出利息多,利息總支出幾乎是還款方式高的。

3.適合人群:現期收入少且穩定,是剛開始工作的年輕人。避免初期太大還款壓力的人群,如穩定收入的公職人員。

二、等額本金

這種還款方式是負擔先中後輕。借款人將貸款額平均分擔到整個還款期內按每月還款,同時付清自上一個還款日至本次還款期間的貸款餘額所產生的利息。貸款本金在整個還款期內平均分攤,利息則按貸款本金餘額逐日計算,每月還款額在逐漸減少,但償還本金的速度是保持不變的。

使用本方法,借款人在開始還貸時,每月還款額比等額本息還款要高,負擔會較大些。但是隨著還款時間的推移,還款負擔會逐漸減輕,後總的利息支出較低。

1.優點:可以節省大量利息支出。

2.缺點:還款開始階段金額較高。

3.適合人群:當前收入較高、之後想減少利息支出的借款人,如面臨退休人士、企業高層、金領等,或當前經濟實力較好,極有可能提前還款的購房者。

個人情況不一,建議您針對自身情況謹慎選擇。

9樓:大鬍子說房小助理

等額本息和等額本金的區別:1、月供還款額不同,等額本息每月還款額相同,等額本金還款額逐月減少;2、利息總額不同,等額本息的總利息更高;3、還款壓力不同,等額本息前期壓力小,等額本金前期壓力大。

按揭貸款是等額本息還是等額本金,按揭貸款的等額本金與等額本息的區別是什麼

按道理是可以選擇的,但是一般情況下,銀行都已經給規定好了,大家貸款都一樣,獲利的是銀行,條款都是銀行規定好的,沒得選擇。至於等額本金還是等額本息基本沒有什麼區別,只是根據你收入的情況,來定。等額本息法的特點是 每月的還款額相同,在月供中 本金與利息 的分配比例中,前半段時期所還的利息比例大 本金比例...

等額本金和等額本息的區別,等額本金和等額本息的還款方式的區別

等額本金和等額本息的區別是什麼?等額本息和等額本金的區別 1 月供還款額不同,等額本息每月還款額相同,等額本金還款額逐月減少 2 利息總額不同,等額本息的總利息更高 3 還款壓力不同,等額本息前期壓力小,等額本金前期壓力大。1 等額本息是指一種購房貸款的還款方式,是在還款期內,每月償還同等數額的貸款...

買房貸款是等額本息還是等額本金好

貸款買房是等額本息好。等額本息還款壓力小,等額本息還款優點是借款人每個月還給銀行固定還款金額 利息比重逐月遞減。缺點是總體利息支出較多。以等額本息還款方式償還房貸,借款人每月月供不變。因每月承擔相同的款項,方便借款人安排收支。等額本金還款總體利息支出低,等額本金還款優點是總體利息支出較低 在隨後的時...