1樓：鑽誠投資擔保****
通常來講，信貸風險主要包括信用風險，市場風險和操作風險。通俗的說，就是借款人會不會是詐騙分子，純屬來騙錢，或者說是不是存在借錢不還的風險。
2樓：匿名使用者
通常來講，
copy信貸風險主要包括信用風險bai，市場du風險和操作風險。通zhi俗的說，就是借
款人會不會是詐騙dao分子，純屬來騙錢，或者說是不是存在借錢不還的風險。關於如何控制風險，一般來說主要從三個方面來著手，一是放款前的背景調查，主要檢視借款人的資料是否真實和還款能力等等；二是放款後的跟蹤，主要檢視借款人是不是按照借款時的說明用錢的；三是催收，主要是發現借款人存在跑路或者拖欠的情況時。不過對於傳統的信貸企業來講，目前越來越多的開展線上業務，僅憑傳統的風控手段來控制風險卻存在諸多不足，比如稽核和放款的效率。
銀行的風險控制有哪些手段
3樓：aric摩羯
銀行的復風險控制有：風險識
制別、內險分析與評價、風險控制和風險決策四個方面。
1、風險識別是在商業銀行周圍紛繁複雜的巨集、微觀風險環境和內部經營環境中識別出可能給商業銀行帶來意外損失或額外收益的風險因素。
2、風險分析與評價是預計風險因素髮生的概率，可能給銀行造成的損失或收益的大小，進而確定銀行的受險程度。
3、風險控制是在風險發生之前或已經發生時採取一定的方法和手段，以減少風險損失、增加風險收益所進行的經濟活動。
4、風險決策是在綜合考慮風險和盈利的前提下，銀行經營者根據其風險偏好，選擇風險承擔的決策過程。風險管理是現代商業銀行資產負債管理不可缺少的部分。
4樓：匿名使用者
銀行都是國有的，您說的風險控制是國家整個調控的。
5樓：小熊芭芭拉雙魚
1、需要將風險防控
bai落實在每個環du
節，貸前嚴格審
zhi核，最大程度避免欺詐dao風險專；
2、貸中有效監屬控，對還款狀態進行實時監測跟蹤，避免貸後風險；
3、貸後跟蹤管理，通過及時提醒還款、專業催收及相關法律手段應對逾期。
4、匯法風險資訊網廣泛用於客戶准入、信用評估、貸後管理、欠款催收等業務環節，所以可以在上面查詢更多的相關資訊，最後做出相應的評估，降低風險。
如何加強商業銀行信貸風險管理
6樓：一口百輝
建立內部業務審查機制，要求銀行信貸員明確自己的業務，切勿只看銷量、不看質量；
認真稽核銀行客戶資料，可以採取**稽核標準，且每一級別稽核後都要相關負責人簽字，明確責任；
加強貸款人貸款事項的評估工作，可以聘請專門的投資顧問幫助稽核。
7樓：鑽誠投資擔保****
具體做法如下：
建立內部業務審查機制，要求銀行信貸員明確自己的業務，切勿只看銷量、不看質量；
認真稽核銀行客戶資料，可以採取**稽核標準，且每一級別稽核後都要相關負責人簽字，明確責任；
加強貸款人貸款事項的評估工作，可以聘請專門的投資顧問幫助稽核。
8樓：小熊芭芭拉雙魚
1、想要加強除了自己的風控系統外，還可以找一些公司去合作；
2、比如風險資訊網資料資訊涵蓋了各級法院的立案資訊、**資訊、裁判文書、執行資訊、送達公告、失信名單等司法資訊；全國各級稅務局、工商局、海關、環保等行政管理部門的有關處罰資訊資料。
3、這樣綜合起來查詢可以對個人和企業有更細緻全面的瞭解。
信貸風險的型別有哪些
9樓：好木木偶
1、操作風險
入市承諾的兌現使得中國金融市場的對外開放度不斷提高，本土商業銀行面臨更加激烈的競爭，這對商業銀行的風險管理提出了更高的要求但基於本土商業銀行產權缺位、內部控制機制缺乏，流程設計失當等因素所造成的操作風險日益凸顯。
2、擔保風險
信貸擔保只是發放信貸的必要條件而不是發放信貸的充分條件。商業銀行對信貸擔保還存在一種錯誤認識，即過於看重信貸擔保的作用，認為只要有信貸擔保就可以發放信貸。
信貸擔保只是分散了信貸風險，提供了一種補償功能，但它不能改變借款人的信用狀況，也不能保證足額償還信貸，因此不能從根本上消除信貸風險。
3、道德風險的概念
道德風險是委託人與**人簽約後，在履行過程中由於資訊不對稱導致具有資訊優勢的一方有可能為實現其自身利益最大化，採取不利於他人的行動，侵佔他人的利益，從而造成他人損失的可能性。
商業銀行在經營管理過程中，存在著多層次和多方面的委託**關係，因此由於資訊不對稱所導致的道德風險在商業銀行的經營過程中也就不可避免地產生和客觀存在。中國商業銀行的主要利潤**仍然是信貸業務，信貸業務的道德風險問題也成為商業銀行風險防範的研究重點。
10樓：你我悖道各蒼涼
信貸風險的型別可以從總體上劃分為市場性風險和非市場性風險兩類。
市場性風險主要來自企業（借款人）的生產和銷售風險（即借款人在商品的生產和銷售過程中，由市場條件和生產技術等因素變動而引起的風險；非市場風險主要指自然和社會風險。
自然風險是指由於自然因素使借款人蒙受經濟損失無法償還信貸本息的風險；社會風險是指由於個人或團體在社會上的行為引起的風險。
銀行信貸業務中佔比重大的是信貸業務，信貸具有風險較高、收益突出的特點，對整個銀行的經營舉足輕重。因此，研究信貸風險意義重大。一般來說商業銀行信貸風險具有以下特徵：
（一）客觀性
只要有信貸活動存在，信貸風險就不以人的意志為轉移而客觀存在，確切地說，無風險的信貸活動在現實的銀行業務工作中根本不存在。
（二）隱蔽性
信貸本身的不確定性損失很可能因信用特點而一直為其表象所掩蓋。
（三）擴散性。
信貸風險發生所造成銀行資金的損失，不僅影響銀行自身的生存和發展，更多是引起關聯的鏈式反映。
（四）可控性
指銀行依照一定的方法，制度可以對風險進行事前識別、**，事中防範和事後化解。
11樓：水汪凼
國別風險（政治風險）、市場風險（信用風險）、操作風險、道德風險
商業銀行貸款風險管理有哪些政策
12樓：霰彄稗繪
長期以來 ,由於國bai有商業銀行作為du國家巨集觀zhi
穩定性經濟政策與產dao業結構調整政策回的執行者
答 ,國有商業銀行形成的信貸風險是商業性與政策性風險並存。政策性銀行的成立和運轉 ,使國有商業銀行的政策性信貸風險相對減少 ,商業性信貸風險問題更為突出。
商業銀行信貸風險補償機制主要有哪些措施
13樓：匿名使用者
2023年，銀監會還實施分類考核，進行監管的差異。具體思路如下：不良貸款
國有商業銀行和其他商業條件的股份制商業銀行更好地監測和評估的股權分置改革後，應特別注意的新的不良率貸款，看它是否能夠達到國際較好銀行水平，也應對新成立的具體分析和研究不良貸款。同時，要完善法人治理結構為中心，完善內部管理機制，嚴格信貸管理，股份制商業銀行的規模相對較小，應特別關注集團客戶，以及相關的貸款和風險管理情況。對於商業銀行和信用社的差，歷史包袱沉重等工作條件，應加強信貸資產管理，堵塞管理漏洞，提高信貸資產質量。
同時，切實按照相關的標準和準確的貸款分類，基地搞準不良貸款在不良貸款「雙降」的標準，而固利，增加經費的要求，採取各種措施處置不良資產，多渠道籌集資金的，充實資本金
14樓：經期衛士
加快發展方式的轉變
轉變發展方式是商業銀行強化風險管理、防範週期性風險的戰略選擇，也是商業銀行實現科學發展的必由之路。商業銀行的科學發展應當是追求風險調整後收益最大化的有效增長，核心是結構調整，結構調整的重點是信貸結構調整。大客戶不一定是好客戶，上市公司不一定是好公司。
中小企業貸款的違約率相對高一些，其預期損失率也高一些，但銀行在**的話語權上佔優勢，能夠以較高的收益覆蓋風險。
還有，一些專案在東南沿海一帶沒有競爭優勢，但在西部就有優勢，回報率也相對較高。所以，商業銀行要轉變發展方式，下大力氣調整信貸結構，提高風險調整後的收益水平。
優化信貸風險管理策略
清晰高效的信貸風險管理策略，是商業銀行防控信貸風險的重要基礎。一是要增強信貸風險的預判，健全風險緩釋措施。嚴格落實貸款「三查」制度，通過嚴密的貸前調查和貸中審查，完善授信方案，健全風險緩釋措施，在源頭上控制風險。
二是要加強信貸風險研究，準確把握貸款投向。貸款優先向國家政策鼓勵且盈利好、信譽高的行業和客戶投放，加大從產能過剩、前景不看好、高風險行業和客戶的退出力度迴避風險。三是要善於和同業合作，分散風險。
不要把雞蛋放在一個籃子裡，即便是雞蛋放到了不同的籃子裡，這些籃子也不能栓到一根繩子上，改變「壘大戶」的做法，大額貸款要積極通過銀團貸款的方式分散風險。四是要健全風險補償機制。貸款定價時，一定要考慮風險因素，把風險成本轉嫁出去，預先補償將要發生的風險。
五是要及時準確計提減值準備，提高撥備覆蓋率和充足率，增強風險的自我抵禦和補償能力。六是要及時通過法律途徑保全債權，挽回或減少風險損失。發現借款人經營活動出現重大不利於貸款安全的情形，要及時訴訟，防止借款人懸空或逃廢債務。
完善風險管理體制機制
完善的風險管理體制機制，是商業銀行控制信貸風險的根本保證。一是要建立相對垂直的風險管理體制，強化風險政策、計量分析、信貸審批、風險監控等在全行整體層次上的集中統一管理。二是要提升大中型企業貸款的經營層級，實行貸款的集中經營，把好貸款的准入關。
三是要實行審貸分離和專業專注的貸款審批制度，提高貸款審批的專業化水平，防止「外行人」審批。四是要實行市場營銷與貸後管理崗位職責分離，加大貸後檢查力度，加強借款人的管理，增強第一還款**的可靠性和充分性，提高貸後管理的實效性。五是要嚴格信貸資產風險分類工作，客觀及時準確實施信貸資產風險分類，降低風險分類的偏離度，提高資產減值計提的準確性。
六是要加強擔保管理，審慎選擇抵質押物，提高押品的風險緩釋能力和保證人的代償能力。七是要充分利用it系統，加快風險資料庫建設，夯實內部評級的資料基礎，依靠工具改進和完善信貸風險管理和預警機制，「機控」與「人控」相結合，提高風險管控的效率。
八是要建立主動的信貸退出機制，主動從那些前景不看好的領域退出，騰出更多的信貸規模運用到更具價值創造力的領域，提高風險收益水平。九是要建立衡量收益和風險的評價體系，完善貸款**形成機制。十是要完善激勵約束機制，健全信貸風險報告機制，鼓勵暴露風險，防止隱瞞信貸風險的真相。
健全信貸風險管理文化
健全的信貸風險管理文化，是商業銀行防範信貸風險的重要保障。一是要樹立全面風險管理理念，改變把風險防範和業務發展對立起來的不良習慣。二是要善於用資料說話，改變講故事式的管理習慣。
三是要主動事前防範和事中控制，改變風險發生後才去被動化解的習慣。四是要加強信貸隊伍建設，加大業務培訓和思想政治教育，提高信貸人員業務素質和職業道德。五是要建立暢通的交流溝通渠道，形成管理層與執行層之間的良性互動，發揮整體合力。
信貸風險成本管理在很大程度上決定著一個商業銀行的生存和發展，商業銀行的經營管理者對此應有一個全面的正確認識，對信貸業務中的各種不確定性進行有效管理，形成一整套行之有效的信貸風險成本的形成與補償、計量與評估、分散轉移與控制的管理機制，全面提升風險管控能力，確保在複雜多變的市場環境中持續穩健發展。
信貸員崗位存在哪些操作風險，商業銀行信貸管理崗位主要有哪些
信貸員崗位風險，也就是信貸業務操作風險。其有多種表現形式，貫穿於貸款的調查 審查 發放 貸後管理等各個環節，具有一定的隱蔽性。根據實際操作情況分析，主要表現在以下幾方面 1.在貸款調查的實際業務操作中，變相降低或放寬了准入條件，為貸款的審查 發放和管理埋下了風險隱患 2.在貸款審查方面，對存在的問題...
商業銀行法律風險有哪些,我國商業銀行主要面臨哪些風險並簡單分析原因
您好！商業銀行的風險如下 1 市場準入法律風險。商業銀行個人理財業務管理暫行辦法 第四十五條和四十六條將個人理財業務的准入機制分為兩類，即審批制和報告制。如果商業銀行不注意個人理財產品性質的定位，可能發生該向銀行監管機構申請批准的未申請，或者該報告未能及時地報告。這種准入程式上的瑕疵，既可能導致業務...
信貸風險的分析有哪些，貸款業務風險分析主要分析哪些 風險因素
信用貸的風險分析首先是借款人資質，還款能力，還款意願等方面，這些都是銀行風控必須要做的審查，尤其是無抵押物的信用貸，這就是為啥目前的優質信用貸主要鎖定體制內單位的員工，另外就是喜歡組織團辦，團體辦理不容易出現違約。1 操作風險 入市承諾的兌現使得中國金融市場的對外開放度不斷提高，本土商業銀行面臨更加...