1樓：叮噹保
對保險理財比較瞭解喲，給您分析一下保險理財。
理財類保險，到底值不值得買？
對於每個家庭來講，理財方式五花八門，有儲蓄、保險、**、債券、**、**、房地產等等。
而理財類保險作為家庭資產配置的一種方式，也越來越受到消費者歡迎。
理財型保險，顧名思義，是一種理財兼顧保險作用的產品。
它有以下幾個特點：
1.保障功能相對較弱，在被保險人生存期間會按照條款約定得到某種收益，比如年金，即幾年返一次，或者一年返一次，在被保險人身故後只會退還保費；
2.繳費年限通常比較短，常見三年繳，五年繳，甚至躉交。
3.主打都是理財，收益，避稅，避債等等看似與傳統的保障型保險不同的功能，通常保費較高。
一、為什麼會有理財類保險出現？
由於國人普遍缺乏保險意識，保險深度（保費收入佔gdp之比）和人均保單件數遠低於其他國家，但是投資意識很強，因此保險公司為了迎合國人這種心理，推出了理財類保險的產品。
保監會主席項俊波曾經談到「不賣理財型保險產品，保險公司不好發展，光賣理財型保險產品，這個行業安身立命的基石也被動搖了」。其核心的意思，就是保險除了保障的核心功能之外，財富管理的作用也需要發展，保險公司只強調保障型產品業務，是很難生存的。
而現實的情況是，國內的理財型保險產品（多為兩全保險和年金保險）佔據了90%多的壽險市場份額。由此可見，理財型保險承擔了很大一部分保險公司盈利的任務。
二、理財類保險產品本身存在的矛盾
理財型別保險的保費分為兩部分，一部分保費用來提供保險保障（例如身故返還等），而另一部分用來投資。
保險的本質是被保險人把部分風險轉嫁給保險公司，使被保險人本身需要承擔的風險儘可能降低，儘可能的減少意外事件所造成的低幸福度，而對於浮動投資收益（如萬能險和投連險）的理財類保險而言，被保險人用於投資部分的保費是希望賺取更多的收益，但由於收益的不確定性，被保險人實際上是冒了更大風險，在收益表現不佳時反而會給被保險人平添煩惱，所以說理財類保險的這兩部分功能本身存在一定程度的矛盾。
三、理財類保險有哪幾種？
一般來說理財型保險分為分紅保險、萬能險、投連險。
分紅險：
分紅險產品通常由「主險賬戶」與「分紅賬戶」構成。
按照目前我國的規定，分紅險的投資標的有以下：
1.大額銀行長期協議存款；
2.國債；
3.aa級以上信譽企業債券；
4.國家金融債券；
5.同行業拆借；
6.**一級市場（10%），**2級市場（10%）
7.直接或間接投資國家基礎設施建設等。
分紅險的投資渠道決定了它的收益相對穩定，風險最小。
分紅險產品可以附加在任何傳統保障型保險產品上，常見產品形態如分紅型年金險、教育金、養老金等。
萬能險：
與分紅險產品類似，萬能險產品通常由「主險賬戶」與「萬能賬戶」構成。
不同的是，萬能險設立的投資賬戶，除了可以做債券投資外，還可以做**投資，但其投資**二級市場的比例不能超過80%。
萬能險通常有保險公司劃定最低收益率，投資收益與風險由保險公司與客戶共同承擔，風險性相對較小。
萬能險產品常見產品形態有兩全類產品。
投連險：
投連險基本主險責任較小，所交保費主要功能是用於投資收益。
投連險設立的投資賬戶，除了可以做債券投資外，其投資**二級市場的比例可以為100%。
因此，投連險通常不做收益率保障，也有可能發生虧損，投資收益與風險由保單持有人承擔，所以風險性較高。
四、產品利益演示
分紅險產品：
判斷一款分紅險產品是否值得買的關鍵指標是根據保單條款約定的現金流計算的實際收益率。
我們以某款分紅險產品為例來看：
30歲，男性，投保某兩全分紅型產品，保額10萬元，保障期間至88週歲，繳費期間5年，年保費52930元，每年領取5000元生存金，88週歲如生存，獲得祝壽金，保費返還274650元。
經計算，如被保險人至88歲生還，這款產品的年化收益率約為2.02%，跟其他理財類產品相比，其實是屬於較低的收益率水平。
萬能險產品：
判斷一款萬能險產品是否值得買的關鍵指標主要是以下三個「收益率「：
保底利率：保險公司承諾的萬能險賬戶收益率，即「最差的情況」；
預期收益率：保險公司根據市場投資收益率和自身的投資實力，預估的萬能賬戶投資收益率，通常提供低、中、高三檔；
實際收益率：即「歷史業績表現」，是否說到做到；
其中，哪些是可以實實在在達到的收益，哪些只是漂亮的演示資料，需要我們在挑選產品時注意甄別。
市面上幾款萬能型產品的收益率情況：
投連型產品：
投連型保險的投資標的公開透明，各家保險公司會定期做出資料披露：
舉幾個栗子：
五、理財型保險產品適合什麼樣的人群？
精算師認為，對於理財型保險，應更多的將其視為理財產品而非保險，如果需要的是風險保障，那麼還是購買傳統保障型產品更合適。
對於投資經驗豐富的消費者，可選擇購買高風險、高收益的投連險產品，並根據自己的判斷選擇購買時機、額度和繳費方法。如**處於低位，將有較大概率拉昇，可擇時購入**型產品。
對於投資能力有限，風險承受能力有限，對保本有剛需又有強烈願望將較大儲蓄資金用於投資的消費者，可選擇購買分紅型保險。
而更注重保障功能的投保人可選擇分紅型或槓桿更高更直接的消費型傳統保險。
2樓：度小滿金融
首先了解一下什麼叫理財產品，就是正規金融機構將「募集」到的資金根據產品合同約定投入相關金融市場及購買相關金融產品，獲取投資收益後，根據合同約定分配給投資人的產品。
銀行理財和保險公司理財均屬於合規金融機構根據監管要求發行的理財產品，根據資管新規要求，理財產品均不能承諾保本保息。
其實理財產品是否有「風險」，主要看產品所投資資產的風險，如果投資的是低風險國債、金融債、貨幣市場工具等，那麼產品風險都比較低，產品收益也相差不大。
3樓：康波財經
保險理財和銀行理財的區別
4樓：孤山獨行
肯定是銀行理財更靠譜一些，但是也要看清楚協議，現在銀行很多是賣保險業務。
5樓：
肯定是銀行理財更加靠譜 安全一點啊
6樓：熙緣霓裳
都不靠譜。建議你不要盲目的去弄。
保險理財和銀行理財哪個更好一點？
7樓：度小滿金融
首先了解一下什麼叫理財產品，就是正規金融機構將「募集」到的資金根據產品合同約定投入相關金融市場及購買相關金融產品，獲取投資收益後，根據合同約定分配給投資人的產品。
銀行理財和保險公司理財均屬於合規金融機構根據監管要求發行的理財產品，根據資管新規要求，理財產品均不能承諾保本保息。
其實理財產品是否有「風險」，主要看產品所投資資產的風險，如果投資的是低風險國債、金融債、貨幣市場工具等，那麼產品風險都比較低，產品收益也相差不大。
8樓：易書科技
保險理財和銀行理財的區別：銀行理財產品是商業銀行在對潛在目標客戶群分析研究的基礎上，針對特定目標客戶群開發設計並銷售的資金投資和管理計劃。在理財產品這種投資方式中，銀行只是接受客戶的授權管理資金，投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式雙方承擔。
理財保險，是集保險保障及投資功能於一身的新型保險產品，屬人壽保險的新險種。經營投資類保險的保險公司充分利用其規模投資優勢及投資專家為保戶爭取最大的投資利益。
目前在我國開展的理財保險險種主要有分紅保險、投資連結保險和萬能保險。通過保險進行理財，是指通過購買保險對資金進行合理安排和規劃，防範和避免因疾病或災難而帶來的財務困難，同時可以使資產獲得理想的保值和增值。
本條內容**於：中國法律出版社《新編金融法小全書（第五版）》
9樓：隨身保
您好，保險理財和銀行理財各有各的優劣勢，適合不同的資金打理哦，雞蛋不放在一個籃子裡。
銀行理財的優勢在於靈活性較高，一般期限在三五年以內。銀行理財的劣勢在於目前已經打破剛兌有損失風險不是100%安全的，並且利率受市場影響較大，收益在持續降低。比較適合一些短期目標資金的打理，例如三五年內要買房、換車等。
保險理財的優勢在於100%絕對安全，並且可以鎖定長期利率，不受市場波動影響。但投資週期一般會比銀行理財要長一些，靈活性稍差。比較適合規劃孩子的教育金、我們自己的養老金等確定時間點要花的錢，轉款專用還能鎖定長期受益。
10樓：越磨越光芒
保險最好買消費型的醫療，意外，重疾保險。
然後去銀行買理財，這樣才是最科學的搭配！
因為保險繫結的理財。我們不能隨時取出！
11樓：苦寧勢駿奇
建議選a2p融資租賃,風險小,然後選大平臺投資,e租寶1元起投,14.6%年化,註冊的時候推薦人一定要寫zxm88還有大紅包送
12樓：裔曲
銀行理財更好一些，保障更大一些，但是所有的理財都具有一定的風險
13樓：康波財經
保險理財和銀行理財的區別
14樓：禮運大同篇
十年以上保險合適，十年以下銀行合適。
銀行理財和保險理財哪個更好一些？
15樓：度小滿金融
首先了解一下什抄麼叫理財產品，就是
襲正規金融機
bai構將「募集」到的資金根du據產品合zhi同約定投入相關金融市場及dao購買相關金融產品，獲取投資收益後，根據合同約定分配給投資人的產品。
銀行理財和保險公司理財均屬於合規金融機構根據監管要求發行的理財產品，根據資管新規要求，理財產品均不能承諾保本保息。
其實理財產品是否有「風險」，主要看產品所投資資產的風險，如果投資的是低風險國債、金融債、貨幣市場工具等，那麼產品風險都比較低，產品收益也相差不大。
」或者關注「度小滿科技服務號（duxiaomanlicai）」瞭解詳細產品資訊。投資有風險，理財需謹慎哦！
16樓：康波財經
保險理財和銀行理財的區別
17樓：九九帆
個人認為保險理財比較正規，銀行理財只只是一個副業，我要選就選保險理財。
18樓：請您愛婷婷
個人喜歡銀行理財僅供參考!
19樓：wn12345678天秤
這要看你個人需求啦。
20樓：馮顯林
這個看起來還是保險比較好
銀行理財和保險理財哪個比較安全
21樓：度小滿金融
產品的安全性主要看「理財產品」背後投資的資產標的，是安全的低風險資產，還是高風險的權益類資產，例如如果資產標的投資的主要為國債、銀行存單、金融債券、貨幣工具等資產，則其風險就相對較「低」，當然收益與風險是成正比的。
根據資管新規要求，除了「存款」以外的理財產品均不能承諾保本保息，包括銀行理財產品。當然不承諾保本保息並不意味著理財產品就有很大的「風險」了。
如活期產品「三湘銀行活期」，提前支取收益3.8%左右，隨時存取，當日起息，節假日無限制，任意自然日支取，當日實時到賬，無交易日限制，無限額限制，50萬以內100%賠付；
如定期銀行理財產品「振興智慧存」，年化收益率在4.8%左右，屬於銀行存款產品，50萬以內100%賠付，適合穩健型及以上投資者；
希望以上資訊能夠幫助到您。投資有風險，理財需謹慎哦，請選擇適合自己風險偏好以及自己熟悉瞭解的產品。
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